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車險改革4月1日啟動 消費者有更多自主權(quán)

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近日保監(jiān)會發(fā)布了車險改革方案，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點地區(qū)，從4月1日起，財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)要求申報商業(yè)車險條款費率，消費者也將獲得更多的自主選擇權(quán)。

    保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》)，提出了商業(yè)車險改革的時間表和路線圖，商業(yè)車險改革的目的是使風(fēng)險和費率相匹配，把商業(yè)車險的產(chǎn)品定價權(quán)交給保險公司，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費者和車主。

    根據(jù)《方案》，中國保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車險行業(yè)示范條款以及保費行業(yè)基準(zhǔn)，建立商業(yè)車險創(chuàng)新型條款評估和保護機制。財產(chǎn)保險公司可以選擇使用商業(yè)車險行業(yè)示范條款，也可以自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款。

    選擇示范條款的話，險企可以在加減15%的費率范圍內(nèi)，自主制定核保系數(shù)和渠道系數(shù)。以渠道系數(shù)為例，選擇電話銷售就可以比柜臺銷售享受15%的折扣。而 核保系數(shù)則將參考駕駛?cè)说鸟{齡、年齡、信譽度等因素對保費做出調(diào)整。比如一個駕齡5年、沒出過交通事故的老司機，和一個駕齡2年但出過交通事故的新手，作 為車主為同一款車辦理車險時，前者就有可能付出比后者更少的保費。

    “車險改革之后，就不會單純地只用車價來測算保費了。”目前同一價位的車所交納的保費也基本相同，但在理賠費用上可能會有差別。比如一款25萬元的合資品 牌汽車和同樣價格的進口品牌汽車，遇到事故需要維修時，會因為零整比、售后服務(wù)等方面的差異，造成理賠價格的不同。如果兩款車輛交的保費一樣，合資品牌車 輛的車主就不免有些吃虧。

    車險改革啟動之后，車輛保費的確定將會逐步參照地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等方面的不同屬性，準(zhǔn)確反映被保險機動車的行業(yè)平均賠付水平。這樣一來，在 售后維修方面具有更低成本的車型品牌將享有更低的保費。同時，商業(yè)車險保費還將與被保險機動車以往年度保險賠款記錄、交通違法記錄等重要影響因素相關(guān)，也 就是說擁有良好的駕駛習(xí)慣也能在辦理車險的時候省錢。

    車險改革后帶來的變化

    一、保費費率以及賠付

    (1)地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等將影響平均賠付水平。

    (2)往年度保險賠款記錄、交通違法記錄等因素影響費率

    (3)商業(yè)車險行業(yè)參考保費基準(zhǔn)將實行動態(tài)調(diào)整。

    二、保險公司

    (1)可自主測算商業(yè)車險基準(zhǔn)附加費用率

    (2)選擇使用商業(yè)車險示范條款的，可分別在[-15%，+15%]范圍內(nèi)，自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費率調(diào)整方案。

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