【汽車保險完全攻略】(2)
第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。 有一個案例：一人在倒車時，經驗不足，讓家 人站在車后，加上技術不熟練，油門當剎車， 導致家人死亡，這種情況車險不能理賠。如果 是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故 意傷害家人。
沒有分項賠償原則，有損就賠。
不累積保險金額，例如投保10萬的三者，第一次出險理賠后， 第二次保險金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。
商業三者險的保費： 一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬 ，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在 20萬以上。少了確實到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。（不出險的車 ，保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額，保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。） 商業三者險在北京的理賠率相當高。
車損險：
被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。
車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。 不上車損險，附加險上不了。 較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關，相當于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。
車上人員：
負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷 亡。 一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右。 建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客 ，一定要給自己上 意外險 。意外險100到500的保費，保險金額幾萬至 幾十萬。有幾個案例，朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。我曾經拒絕過沒有意外險的朋友搭乘我的車，朋友也理解。（我在微博里 寫：沒有意外險，請下車；有意外險，可以搭 我的車） 關于朋友搭車， 法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車 ，承運人都有獎乘客安全送達目的地的法定義務。
盜搶險全稱：
全車盜搶險，意思是，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險理賠的要求：車被盜后，到縣級以上公 安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。
發動機特別損失險:
也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業保險主險，這個不能上。 車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。 負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹后致使發動機損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動 發動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險 ，保險公司仍將不予賠償。 車輛全險并不包括涉水險，車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了 ，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險、 車損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項，如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。
玻璃單獨破損險 :
在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責任范圍。而在玻璃單獨破碎時 ，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。
劃痕險：
劃痕險可以上，可以不上，根車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目，比如三者險，600元保10萬來說 ，還是比較貴的，不過劃痕險只能給三年內的新車上，一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險。為什么可以這樣？實際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請理賠 。但是，如果有這種情況，車損怎么也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候，沒有劃痕險，這家保險公司怎么會理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被“在我們這里上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高，這是必然的。
自燃險 ：
一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬于自燃險理賠范圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經常出車的朋友。
不計免賠險：
商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，采取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠 5%；負全部責任的，免賠20%。
另外不要把所有證件都放在車里，行駛證放車 里，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.
總結：
1.交強險必須上，牢記繳費期。
2.車損險：必須上，管賠自己車的，建議足額投保。
3.第 三者險：必須上，建議保額20萬以上一般5 0萬到100萬，經濟條件好就多上點 。
(責任編輯：admin)
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