有車一族必看 汽車保險理賠知識
買了車就要買保險，所以買車險是車主必須了解的一個環節，了解車險理賠的相關知識，才能更好地保障自己的切身利益。
一、買了哪家保險，理賠就是去哪家理賠
相信隨著大家對車險的了解，現在盲目去理賠的人越來越少，特別是事故損失金額只有幾百元的，賠過了就會算一次記錄，等到第二年發現賠的次數多了，保費就增加了，實在劃不來，對于理賠還是要慎重。
同時，理賠的基本常識要了解，作為保險公司在處理理賠的時候很重要的一個依據是“事故認定書”(事故證明)上的責任劃分。現在很少有客戶會覺得自己出事故明明對方是全部責任，自己無責，自己車有損失想理賠會去自己公司賠了。
我們按照雙方都購買有車險的情況，列舉幾個簡單例子：
1，兩車事故，甲方全責，乙方無責，事故時有雙方的車損，那么很明顯，都去甲方保險公司理賠。
2. 兩車事故，甲方全責，乙方無責，甲方有車損且有人傷，乙方有車損且有人傷，乙方的車損人傷都在甲方保險公司賠，那么甲方車上人員受傷，是要在乙方保險公司(交強險所投保的保險公司)賠。
3. 兩車事故，甲方主要責任，乙方次要責任，或者兩車事故，甲方乙方同等責任，交叉理賠。主次責任在事故單上沒有特別注明，默認都是按照主責承擔70%的責任，次責方承擔30%的責任劃分，但如果事故單上有注明主責方負90%的責任，次責方負10%的責任時，按事故單注明的責任劃分為準。同等責任是主次責任的一個特殊情況，即雙方各占50%的責任
4. 兩車事故，甲方乙方均有責任，協商確定“互碰自賠”(自己找自己承保的保險公司理賠)，那么可以走“互碰自賠”流程(杭州地區已經實行，其他城市具體看相關政策文件)
附：杭州市“互碰自賠”的前提條件：
首先事故各方均在杭州市(含市屬縣市)同時投保交強險、足額商業車損險(含不計免賠附加險)和商業三者險(含不計免賠附加險);其次，事故僅涉及車輛本身財產損失(不包括車上財產和車上貨物)，不涉及車外財產損失，不涉及人傷;再次，各方車損金額均在1萬元及其以下，事故各方信息完整、準確;最后，事故各方均有責并同意走“互碰自賠”模式進行理賠，也就是說，單方責任并不適合這一理賠模式。
二、買了全險≠可以全賠
相信很多朋友在選擇車險的時候都會和辦理保險的業務員說，我的車要保全險，因此多數朋友誤以為給愛車上了“全險”就可以得到“全賠”。其實“全險”這個詞在保險公司和國家相關法律中并不存在，只是人們的一個習慣用語。人們習慣性地將包括交強險、車損險、三者險、座位險、不計免賠險、盜搶險等在內的幾個主要險種籠統地稱為“全險”.有的客戶比較極端，一輛車子能夠保的都保上，以后理賠就是什么都賠的，其實，買了“全險”并不等于全賠。
投保的險種有它所起到的作用，即所謂保險責任，同時該險種對應的責任免除也是有的。涉及每個事故的發生原因，損失程度，責任認定等情況不盡相同，我們理賠的時候走的是一個理賠的流程。您在車輛保險投保的時候一定要注意相關投保保險公司針對不同險種的解釋以及理賠范圍的界定，也就是理賠的前提是什么。
建議大家就是您可以根據自身的使用情況，根據自己實際情況選擇所需要的風險保障，這樣不僅能為您以后的理賠提供便利，同時也節省了一部分車輛的保險費用，千萬不要被忽悠，不是全險=全賠
三、車輛承保價值越高日后理賠金額越高
相信各位車主朋友們一定都不希望車輛被盜或者毀壞的情況出現在自己身上，沒關系，只要您上的保險可以符合您的理賠條件，保險公司就會完整的賠付您應得的賠款。而這里就出現一個問題，那就是車輛承保價格越高日后就能得到車輛承保時的金額嗎?
當然回答是否定的，如果您是新車保險，那么車輛投保金額就會按照車輛實際銷售價格，而如果您是第二年以后的舊車買保險，那么車輛投保金額將會按照當前新車使用或者折舊后的價格進行投保，舉個例子，第一年新車20萬的新車，第二年的時候，實際價值肯定20萬以下的。而大家在投保的時候車輛投保金額應按投保時保險車輛的實際價值確定，記得最重要的一點：足額投保，確保出險時能得到合理的賠償。千萬不要超額投保，因為超額投保并不能得到超額的賠償，這樣做只是白白浪費錢。
四、老齡車不能買保險是誤區
很多開老車的朋友可能都遇到過這樣的問題，就是在購買保險的時候可能受到保險公司的拒絕，但其實這里有個誤區，并不是購買所有的險種都有困難，這里主要說的是車損險。因為老齡車的定損比較困難，殘值的確定也很模糊，另外相關維修配件較少，所以多數保險公司不愿意承保此類車型。另外，購買交強險和三者險是不受使用年限的影響。不過對于年頭過長的老舊車型，相關保費是有一定上浮的。
五、注意保單約定內容
多數保險公司為了減少賠款而設定了很多特別條款，以通過這些條款而限制投保人的使用以期降低發案率和投保人的投保費用。而這些特別條款往往會給投保人帶來很多麻煩，因此我們在車輛投保的時候一定要特別的注意。比如：盜搶險的生效日期為汽車牌照辦理好的次日生效、行駛范圍為XX省(市、自治區)境內、保險受益人為XX等，比如多數銀行做按揭的車子，保單的第一受益人不是車主本人，添加約定時，顯示第一受益人是**銀行**分行，在涉及理賠時，要征得銀行的同意并提供相關證明才能將理賠款賠個被保險人(一般是車主本人)，對于辦理保險的車主來說，應該在投保前咨詢清楚，同時在收到保險單時特別注意一下在內容上有無限制性的”特別約定”，以免日后維護自已利益時遭遇尷尬和麻煩。
六、盜搶未遂不賠付
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